Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową
PDF

Słowa kluczowe

prawo bankowe
ocena zdolności kredytowej
nieuczciwe praktyki rynkowe
nieodpowiedzialne kredytowanie
ochrona konsumenta

Jak cytować

Kotlarz, M. (2022). Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową. Ruch Prawniczy, Ekonomiczny I Socjologiczny, 84(1), 95–108. https://doi.org/10.14746/rpeis.2022.84.1.8

Liczba wyświetleń: 1462


Liczba pobrań: 332

Abstrakt

Obowiązek przeprowadzenia oceny zdolności kredytowej ustanowiony w art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe jest zwykle uważany za normę o znaczeniu publicznoprawnym, bez wpływu na sferę prywatnoprawną umowy kredytowej. Niemniej jednak pogląd ten jest oparty na wyidealizowanym założeniu o neutralności umów kredytowych wobec ryzyka kredytobiorcy, co nie odpowiada warunkom współczesnego obrotu. Praktyczne doświadczenia dowodzą bowiem, że zdolność kredytowa, a w konsekwencji również wynik jej oceny, mogą zależeć także od konstrukcji umowy kredytowej. W takich przypadkach błędny komunikat o zdolności kredytobiorcy do spłaty zobowiązania nabiera waloru informacji przedkontraktowej, co uzasadnia nie tylko publicznoprawną odpowiedzialność banku, ale i sądową ingerencję w sferę relacji pomiędzy stronami umowy. Zmiana wykładni art. 70 ust. 1 pr.bank., dopuszczająca informacyjną funkcję przepisu oraz prywatnoprawne sankcje za naruszenie jego dyspozycji, uzasadniona jest także zmianami w prawie europejskim i została już zapoczątkowana w orzecznictwie Sądu Najwyższego i Sądów Apelacyjnych.

https://doi.org/10.14746/rpeis.2022.84.1.8
PDF

Bibliografia

Bączyk, M. (1998). Glosa do wyroku SN z 18.06.1997, II CKN 207/97. Prawo Bankowe 2: 39–42.

Czech, T. (2018). Kredyt konsumencki. Komentarz. Warszawa.

Dutlinger, E. (1911). Banki przemysłowe i hypoteczne (kredyt długoterminowy). Biblioteka Handlowa 8/10:1–158.

Fedorowicz, Z. (1982). Miejsce kredytu w systemie finansowym. Bank i Kredyt 1/2: 11–15.

Góral, L., Karlikowska, M., Koperkiewicz-Mordel, K. (2006). Polskie prawo bankowe. Warszawa.

Koperkiewicz-Mordel, K., Nykiel, W. (1984). Uprawnienia banku w procesie kredytowania przedsiębiorstw. Finanse 3: 29–40.

Kosikowski, C. (1982). Dyskusyjne problemy reformy systemu bankowego PRL. Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego 7: 145–153.

Mazur, L. (2008). Prawo bankowe. Komentarz. Warszawa.

Molis, J. (2005). Komentarz do art. 70 ustawy Prawo bankowe, [w:] F. Zoll (red.), Prawo bankowe. Komentarz. Tom 1. Kraków: 696–704.

Ofiarski, Z. (2013). Prawo bankowe. Warszawa.

Sikorski, G. (2015). Prawo bankowe. Komentarz. Warszawa.

Stangret-Smoczyńska, A. (2016). Zdolność kredytowa w ujęciu prawnym prawa polskiego. Warszawa.

Tereszkiewicz, P. (2016). Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe. Warszawa.